Если про банки, то здесь истроия интересная. Еще в 90е годы, прошлого столетия я интересовался этим вопросом непосредственно у жителей ненавистной нам Европы. Так вот, в Британии например, процент по кредитам был в пределах 1,5 -4 % не зависимо физ лицо или бизнес, у нас в то же время процент колебался где-то в районе 18-23 %. Ипотечный кредит в Британии например, был минусовым, от - 0,5% до -1,5%. Как реализовывалась сия схема мне в деталях не ясно, но таким вот образом, целевым методом субсидировалось обеспечение населения жилплощадью. Т.е. за ипотечный кредит не нужно было платить, а тебе еще из гос казны доплачивали. Вот так работают банки на развитие экономики. Думаю, что и сейчас там особо ничего не изменилось. А наши банки с их шкуродерными процентными ставками по кредитам иначе как кровопийцами и ростовщиками назвать нельзя.